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呼和浩特市妇女联合会
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小额担保贷款圆了武川妇女创业梦想

发布时间:2013-04-24 浏览次数:2030 字体大小:  【关闭】 分享到:

小额担保贷款圆了武川妇女创业梦想
——武川县妇联实施妇女创业小额担保贷款经验交流材料
尊敬的各位领导、同志们、姐妹们:
大家好,很高兴今天能在这里与大家交流妇女创业小额担保贷款工作,感谢市妇联领导对我的信任与支持,下面,我代表武川县妇联就我县如何实施创业小额担保贷款的做法与大家分享,不妥之处敬请各位领导、同志们批评指正。
武川县是革命老区,地处阴山北麓,内蒙古自治区中部,县城可镇距首府呼和浩特市仅33公里,交通便捷,总面积4885平方公里,全县辖6乡3镇,93个行政村,5个社区,964个自然村,总人口17.6万人,其中女性人口8.32万人。武川历史悠久,人文独特,北魏建镇,曾孕育产生了北周五帝(宇文陵、宇文泰等宇文氏家族),素有“帝王之乡”的美誉;武川也是大青山抗日根据地的中心地带,是全国19个抗日游击根据地之一,境内大青山抗日游击根据地原址被中宣部等十三部委确定为全国100个红色经典旅游景区之一。武川境内资源丰富,主要农作物有小麦、莜麦、荞麦、马铃薯、豆类、油料等,其中“武川马铃薯”、“武川莜麦”和“武川荞麦”均获得国家绿色认证,在国内外享有盛誉。
多年以来,武川县妇联始终坚持把促进妇女发展作为妇联工作的重中之重,尤其是自2011年武川县实施小额贷款工作以来,武川县妇联以“牵头、争取、落实、宣传”为工作思路,按照“协调、搭桥、配合、推进”的原则,把实施妇女创业小额贷款工作作为推动妇女发展的有力抓手,加强与相关金融机构和政府部门合作,采取多项有效措施,有效地推动了妇女创业就业,截止3月底,两年内,经审核为166名农村妇女发放小额担保贷款600万元,目前还有600万元项目款正在审核发放过程中,还会有150多名妇女受益,受到了妇女群众好评,收到了很好的经济效果和社会效益。
一、项目实施背景
武川县妇联是于2011年7月下旬实施妇女创业小额担保贷款的,是内蒙古自治区妇联首次在呼和浩特市地区执行该项目,首期是6000万,涉及15个盟市,内蒙妇联精心组织了和农村信用社、鼎新担保公司三方的签约仪式及培训会,那次培训会,市妇联的张部长、我还有武川联社的张凤格部长参加了,武川县作为项目试点,当时感觉这个项目数额大,贷款额度灵活,而且是全额贴息,是个真正让老百姓得实惠的好项目。由于我县妇联前期执行过香港回归扶贫基金项目,对于妇女的需求,还有项目款的使用、归还,我们还是有一定信心的。在这里补充一下我们执行香港回归扶贫基金的情况:2006——2009年,武川县妇联先后争取到“香港回归扶贫基金”项目资金共计45万元,项目执行了三期(一期是5万元,二、三期分别是20万元),累计扶持197户妇女发展种植、养殖业,受益人数达590多人次。具体做法是在项目实施中选择有一定经济实力和技术实力,能够引导群众的女性挂帅的专业协会(如:川宝绿色农产品种植协会、圣丰农产品专业协会)作为承贷承还的组织,组织协会中的妇女利用2000—3000元的项目款参与产业化经营,并辐射带动周边贫困妇女发展生产,增强她们的市场竞争力。正是由于香港回归扶贫基金项目的成功实施,扶持和发展了一批新兴的合作社,如何进一步巩固和壮大这些“妇字号”合作社,成为各级妇联的首要任务,那些年,我们县妇联曾以个人和组织的名义向农业银行为邢林梅和兰熙鹏等人提出贷款申请,经过几番周折,担保贷款8万元,对于规模较大的合作社,仅仅8万元贷款,简直是杯水车薪啊。鉴于此,在我们实施项目的前期,认真做过调研,当地妇女的在创业就业中,遇到的困难就是资金紧缺,特别是一些刚起步的种养殖合作社或粮油加工厂、农家小餐馆、日用百货商店等,也许就是三两万,就能助她们一臂之力,让她们度过难关,步入正轨。为切实维护妇女创业发展的根本权益,在上级妇联的积极努力下,我们终于争取到了这项扶持妇女创业就业的优惠政策,我们为项目试点县的姐妹们高兴,我们有信心把它实施好。
二、落实妇女创业担保贷款工作的做法
1、加强领导、健全机制,为妇女创业小额担保贷款提供坚实的组织保障。继自治区妇联的签约培训会后,我们就及时请示分管农牧业的政府副县长郝秀钢,召开了由各乡镇负责人、县财政局、农村信用联社和人民银行、妇联相关领导出席的协调会,会上认真研究分析,提出完善了我县实施该项目的意见和建议,为加强妇女创业小额担保贷款管理,逐步建立完善贷款运行管理工作的长效机制,根据《自治区妇女创业小额担保贷款管理办法》的要求,县委、政府两办成立了由党委、政府分管领导任组长、相关部门负责人和乡镇党委书记为成员的领导小组或联席会议制度,明确了联席会议成员单位的工作职责和工作要求,共同对妇女创业小额担保贷款进行监督管理。同时建立了规范的贷款制度和督查制度,构建了运转流畅的联动机制,加强了对项目的领导和推动。当时的分管副县长郝秀钢,一直以来对我县的妇女工作都很支持,2006年,我县承办全市“双学双比”工作会议,郝县长曾做过专题讲话、“母亲水窖”项目工程的实施,郝县长亲自督查,协调相关事宜等等,他见证了武川妇联开展各项工作的成功历程,所以他在协调会上的一句话,我到现在仍记忆犹新,他说“把小额担保贷款这项工作交到妇联这班人手中,那是一百个放心,这群女人做甚事都特别认真,我相信,项目一定会实施好,运作好的。”
2、注重宣传、强化培训,为妇女创业小额担保贷款的开展奠定基础。一是各级妇联把宣传培训工作放到首位。通过召开群众大会、印发宣传单、举办培训班、以会代训和面对面向妇女宣传讲解等多种形式,使各级党委政府特别是广大妇女群众充分了解妇女创业小额担保贷款的目的、意义以及贷款来源、申请使用的条件和程序、还款要求等,扩大社会对妇女创业小额担保贷款的知晓率。在此,我们要特别感谢市妇联为各旗县区制作的宣传小册子,因为,在这之前,工作人员要对每一位前来咨询的妇女解说贷款条件和程序,很辛苦。我们在实施第一期项目时,正值春节来临之际,为了扩大对项目的宣传,我们精心定制了300多本喜庆吉祥的挂历(展示一下带的样品),还从自治区妇联拉回两箱立式挂历,发放到乡镇妇联主席、村妇代会主任和贷款户妇女手中,做宣传;此外,我们对前来咨询的妇女群众,都是热情接待,百问不厌,耐心解答,主动服务。那个阶段,妇联办公室简直是门庭若市,没到上班时间就有好些妇女群众排在走廊,等的递送申请表、咨询的、领表的,送走一拨,又来一拨。那种服务民众的、真正为妇女群众办实事的荣誉感、自豪感不言而喻。二是高度重视培训工作。首先抓好对项目县、乡、村的妇联干部、相关部门领导和工作人员的业务培训,提升妇联干部和相关人员实施项目的能力。试点工作启动后,政府组织召开的协调会议,采取以会代训的方式,进行业务培训;随后,项目乡镇也多次组织培训、召开协调会议,对申请贷款的妇女以及提供的材料进行初步审核。其次是抓好对申请贷款户妇女的培训。我们把开展宣传培训与项目需求调查、填写申请表、签订贷款合同等工作结合起来,举办农民实用技术培训,聘请专业技术人员为贷款户妇女提供生产技术、防疫管理等服务和支持,对妇女创业进行科学的引导,避免盲目创业,降低贷款风险,增强她们创业致富能力。我们既有走出去观摩培训的机会,也有送上门的培训服务。比如在去年的四月份,市妇联组织项目户妇女赴山东寿光观摩当地的科技种植大棚,项目户妇女朱瑞芳、邸晓红学习归来后,深有感触,有决心、也有信心搞好科技种植,走科学化、专业化、规范化管理的路子;还有,我们近几年与北京农家女学校联系的非常密切,每年不仅会选送数名家境贫困的女青年接受免费职业技能培训,同时,还要组织1——2期农家女SYB创业培训班,去年就有15名项目户妇女利用农闲时节参加了培训学习,开阔了思路,增长了见识,受益匪浅。这种培训班,不收取培训费,而且在培训期间的食宿费全免,据参加培训的妇女讲,课程设置非常科学,很受益。(参会的旗县区、乡镇妇联如果想组织当地妇女去农家女学校参加培训,可以与我县妇联联系,我们会负责沟通协调。)此外,我们也能够充分发挥巾帼科技志愿服务队的作用,适时组织开展一些“送科技知识下乡”活动,既把项目户的情况做了调查,也对项目户妇女的种养殖进行了知识更新和储备,一举两得。同时,我们还重点加强了对妇女勤劳致富、诚实守信的传统美德教育,提高妇女的诚信意识。
3、精心组织、狠抓落实,确保妇女创业小额担保贷款规范运作。按照贷款管理办法的要求,慎重选择发展项目,重点抓好贷得出、用得好、还得上三个主要环节。我县妇联和各乡镇严把选点、选户、选项目关,严格按照贷款申请、审核、担保、发放程序,扎实做好贷前、贷中、贷后服务工作。县妇联在充分了解城乡妇女创业需求的基础上积极主动与县农村信用合作联社协调并达成共识,率先在可镇、哈乐镇、上秃亥乡、大青山乡这“两镇两乡”启动实施该项目,原因是可镇是城乡结合部,绝大多数农村妇女来县城开店创业;哈乐镇、上秃亥乡、大青山乡是距离可镇最近的乡镇,而且有好大一部分合作社经营项目都是当地的主打产业,比如马铃薯、金瓜种植、乡村笨鸡养殖、野猪养殖等。在项目户选择上,按照“个人申请、乡镇推荐、妇联审核、信用社核贷”的工作程序,实行村委会、乡镇、县三级审核制度,并做到“四清”:即家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清,还贷能力清。在这里,我要特别感谢我们的乡镇妇联主席,你们其实是默默无闻奉献最多的最辛苦的基层干部,不仅要干好工作,而且还要顶得住压力,你们面对的好些是文化程度并不算太高的妇女群众,有时候,申请贷款的妇女,自己填不了表,我们的妇联主席要帮忙填,写不了申请,我们还得帮着写,理解的,我们感觉很欣慰,不理解的、说风凉话的,我们还得默默的承受,因为我们是国家干部,我们的综合素质要求我们必须尽职尽责,兢兢业业。在此,我代表旗县区一级的妇联领导干部,对你们辛勤的工作和无私的付出表示衷心的感谢!还有信用社的领导和同仁,在实施项目以前,我们的关系是企业和顾客、服务与被服务的关系,自从实施妇女创业小额担保贷款以来,我们对你们的工作性质有了全新的了解,你们太敬业了,职责要求你们热情、细心、周到,确实,都做到了。在这里我还要引用我们哈乐镇农村信用社的一位职员的话,他说每个贷款户家必须走到,调查了解到,决不能听他嘴说,现在说的“金砖漫地”,还款时候再一看“片瓦根椽”。这就是人们常说的:口说无凭,眼见为实。语言朴实,而且很有道理。兰姐办理包商银行三户联保贷款时就强调,贷款户妇女情况,千万别填写“家坐的了,没活干”,当今年代,勤劳致富是主旋律,紧干的还富裕不了,坐在家的能贷上个款?确实是,咱们的项目是扶持那些创业能力强、创业项目质量高、带动就业人数多的,而且是具备还款意愿和还款能力的妇女,可千万不能作为扶贫款,救济了特困户。还要说的一点是,我县大青山信用社的信贷员,在办理贷款、还款过程中,也对项目进行了很好的宣传,起到了潜移默化的作用。在项目选择上,紧紧围绕地方主导产业,坚持与地方产业结构调整、农牧业产业化基地建设相结合,注意规避和防范风险。注重引导妇女将贷款投向潜力大、见效快、政府引导、支持的重点产业,有效提高妇女的组织化程度和还款能力。前面我们提到了,在选试点乡镇时,我们就考虑这些项目要符合乡镇的主导产业,比如马铃薯种植、肉羊育肥、鹌鹑养殖等。
4、加强管理、及时督导,促进妇女创业小额担保贷款健康发展。县妇联统一复印了贷款申请登记表,对每个项目户都建档立卡。县、乡镇、村三级妇联配合农村信用社对贷款户妇女进行的初审和入户调查率达到了100%。县妇联经常深入项目乡镇、村进行调研指导。贷前、贷中、贷后的每个环节启动实施,县妇联都要有工作人员直接深入到村、到户指导并帮助开展工作,针对贷款发放、使用及效益等情况开展调研,及时督促检查掌握贷款运作情况,规范项目管理。我们在初审时就遇到这样一户妇女,是大青山乡的,家庭住址在原呼武公路的路旁,我们县妇联和乡领导一行来到她家,院子很大,进门后当询问她贷款的用途,这位妇女说,你们看,我这院子这么大,养猪也行,养鸡也行,要么就在西面的圐圙里养羊哇。你看,像这样的户,绝对不能轻易放给贷款,她既没有具体的创业设想,也没有一定的规模和基础,信口说来,真的把款贷给她,我们还真有点担心呢(结果可想而知)。我们在实施项目初期,调研走访大青山乡上南摊村的兴牧养殖专业合作社的郭英鸽时,遇到这样的问题,她养殖的野猪周期比较长,野猪肉价格也相对贵一些,节日期间能销售一部分,平时处于销售淡季,考虑到现在人们的生活水平提高了,饮食消费还是可以的,我们就建议她开一家专门经营铁锅炖野猪肉的饭店,她采纳了,地理位置不错,营销有方,当年就收益十多万元。
5、真抓实干、协调配合,妇女创业小额担保贷款工作初见成效。作为妇女创业小额担保贷款最初试点,得到内蒙妇联、呼市妇联特殊的关爱,武川县各级党委政府以及各部门对这项工作给予了高度的重视。各级党委政府主要领导亲自挂帅,亲自安排部署抓落实。各职能部门充分发挥职能作用,协调配合,共同为小额贷款工作献计出力。县妇联作为联席会议办公室,积极主动工作,注重协调、宣传、调研、管理和信息沟通。财政、人民银行协调指导金融机构落实小额担保贷款政策。信用联社积极做好贷款的发放、管理以及回收工作。全县上下形成了“政府主导、妇联配合、多方协作、共同推进”的工作格局,做到了组织保障、宣传发动、服务指导和工作落实“四个到位”。经过全县上下的共同努力,我县的妇女创业小额担保贷款工作呈现出良好的发展态势。据不完全统计,目前利用贷款发展的舍饲养殖以及个体工商业等项目的贷款妇女已经取得了一定的经济效益,其他发展特色种植的项目也都有着非常好的市场前景。如前面提到的郭英鸽,是大青山乡上南滩村人。她于2009年开始着手筹建养猪厂,建立“兴牧养殖专业合作社”,2011年初具规模。猪厂占地4亩,建筑面积1000㎡,包括猪舍、饲料库、曾医室、冷库,共投资了120万元。郭英鸽的猪不是普通家猪,她养的全部都是野猪。这种猪吃得不多,长不太大,一顿只吃笨猪的三分之一,生长周期为2年,体重最多有150多斤。据检测,野猪肉的营养价值很高,内含17种氨基酸和亚油酸,高出普通家猪的2.5倍。而且野猪肉口感好,有野味,人们吃后普遍反映不错。2011年,郭英鸽通过妇联贷款8万元购买了10头种猪,又下放给农户80多头小猪,带动农户40多家。郭英鸽的野猪虽然生长期长,但市场价高出普通家猪的2倍多,每斤卖到55元,收益相当可观。2011年销量有1万多斤。郭英鸽讲,很多客户都是打电话上门购买。猪肉都用真空礼盒包装,最少的5斤,最多的有10斤,有许多送礼的人都选定了她的产品。另外,她通过自己在金三角开的饭店一年也会销出很多。
家住大青山乡坝顶村的白二女,她人老心不老,有一股敢想敢干的创劲,2011年,她建起了“明兴种养殖专业合作社”,开始筹建养鸡厂。去年,因为赶上了好时候,她贷款2万元,增加了鸡舍,建起围栏,购买了充足的饲料,一下子养了5000只蛋鸡,比前年超出3000只。同时,她又下放雏鸡给周边50多户农民,然后再回收鸡蛋统一销售。因为她的合作社在旧呼武公路边,去往五道沟农家乐的客人和呼市人来买鸡蛋的最多,2012年销量供不应求,收入有3万多,比2011年高出2万。白二女说,多亏有小额贷款给她撑腰,资金得以正常运转,规模得以扩大,今年,她还想继续做大,饲养量想达到1万只鸡。
温秀梅是大青山乡五道沟村民,2011年借助小额贷款在家开起了“农家乐”。她们祖祖辈辈都是农民,每天过着“日出而作,日落而息”的生活,与城市生活相差甚远。因为家境贫寒,再加上孩子正在读高中,家里常常入不敷出,日子过得很是艰难。但她不甘心贫穷、落后,总想干出点事来,可又苦于没有本钱。眼看着村里很多人家开起了“农家乐”,去往高原牧场的游客来来往往,温秀梅只有眼馋的份儿。有了政策的支持,温秀梅一下子活跃了起来,在妇联的支持下,贷款5万元在家开起了“农家乐”。她除了经营农家风味的餐饮外,还出售土特产,包括笨莜面、笨鸡、笨鸡蛋、胡油等,一年下来,赚到了5万元,她们家的生活,一下子与过去有了截然不同的变化。
郭秀清是上秃亥乡倒拉忽洞村农民,今年33岁。丈夫曾患过小儿麻痹症,落下了终身残疾,走起路来一瘸一拐。庄稼人靠得是身体强健,郭秀清夫妇付出了比别人更大的辛劳,他们超负荷地透支着体力。郭秀清是个坚强的女性,当年她为了爱情义无反顾地选择了这段婚姻,就从来没有后悔过,她要撑起这个艰难的家。2003年,她和丈夫商议后毅然来到可镇,她要走经商的路子。经过几年的折腾,郭秀清有过失败的经历,也积累了一定的经验,最后在第三小学旁边开起了一家文化用品店。去年,她向妇联申请贷款2万元,扩充了小店的货物,一年挣到了3万多元。郭秀清知足地说:3万多元,够我们一家人的生活了!现在的政策真的很好,国家在帮我们想办法!
邢林梅,全国“三八”红旗手、全国十大农民女状元,她组建的“圣丰农产品专业合作社”被评为全国城乡妇女岗位建功先进集体、种植基地也在2012年被认定为全国巾帼现代农业科技示范基地,她既是村妇代会主任,又是当地产业发展带头人,2011年,她的专业合作社的8户社员享受贴息贷款29万元,全部种植了金瓜;今年,在镇党委政府的大力扶持下,合作社又承包了天力木图村的1000亩土地,计划进行节水灌溉种植马铃薯和金瓜,为地方主导产业培育了新的经济增长点。
实践证明,妇女创业小额担保贷款周期长,额度大,全额贴息,极大地满足了当前妇女对创业资金的迫切需求,政策十分优惠,对于妇女就业创业政策的落实,起到了积极的促进作用,意义十分重大,是改善妇女民生的一条重要途径,给无数怀揣创业梦想的妇女带来了希望。妇女有了生产和经营中的决策权、发言权和支配权,提高了妇女在家庭和社会的地位,提升了贷款的倍增效益。贷款在为农村妇女提供发展资金增收致富的同时,也为培育地方产业基地起到了积极的促进和推动作用。妇联组织由于实施妇女创业小额担保贷款,直接参与农村经济建设,为农民增收提供了实实在在的服务,因此得到了各级党委政府的认可,赢得了妇女群众的信赖和拥护,增强了凝聚力和战斗了,妇联干部也在工作中能力得到了锻炼和提高。
三、借鉴和摸索出的一些工作经验
至2011年7月,妇女创业小额担保贷款实施一年来,我县共发放贷款300万元(已全额收回),扶持82户妇女发展种养殖、加工业等,主要面向致富女能手、女经纪人、女企业家和返乡务工女能人发放。在没有项目实施现成经验和做法的情况下,我们在工作中摸索建立了一套较为细致的工作运行机制,称为“54321工作法”即“五明确”(明确贷款妇女的条件、额度、利率、工作流程及相关部门的分工职责);“四夯实”(宣传动员、建立档案、培训指导、树立典型);“三把关”(贷前选户选项准入关、贷中管理风险控制关、贷后回收关);“两制度”(建立联席会议制度、目标管理责任制度);“一到位”(坚持协调到位,推动妇女创业小额贷款工作顺利进行)。这样就使得项目实施做到了环环相扣、步步规范,质量有保障的工作效率,贷款实施将近一年中,贷款户诚信经营、按时还款,无一不良贷款记录,同时涌现出一大批创业典型,为项目的推进取得了良好态势,大量丰富宝贵的经验也在实践中得到积累。
在项目实施中,我们做到了分类型实施:对扶持型的,实施“扶志、扶技、扶资金”,也就是,对一些吃苦耐劳、诚实守信的妇女给予精神上的扶志;对缺乏科技指导的给予不同类别的技术培训;对急需资金周转、扭亏增盈的经营者优先提供扶持资金。因此,在全县妇女中初步形成了“贷款启动,培训先行,扶持一个,带动一片”的良好局面。对产业型的,落实“三结合”: 一是与妇女专业合作社产业扶持相结合,在实施项目的82户妇女中,“圣丰”专业合作社的8户社员享受贴息贷款29万元种植了金瓜;祥园养殖专业合作社的7户妇女享受贴息贷款17万元养殖了鹌鹑;还有马铃薯、中药材种植基地的23个妇女户享受到了项目款。二是与扶贫工作相结合,为贫困妇女提供担保,解决了贫困妇女获得贷款难的问题,项目户刘双巧去年61岁,超出了贷款条件规定的55周岁,可是在调查审核中了解到她的家庭比较贫困,本人又没有下地劳动的能力,但家庭信用好,给予贷款两万元,在祥园专业合作社的扶持下养殖鹌鹑三千只,收益一万多元,改善了家庭贫困状态。(当然,这种情况不可取,容易给我们的工作造成被动局面,在市财政金融与债务管理科审核时,需要做出解释,挺麻烦)三是与扶持服务行业创业相结合,近几年,武川县正在打造特色旅游文化名县品牌,通过支持农家乐餐饮、农用物资销售、农机服务等行业的发展,带动妇女就业,有效解决了弱势群体以及留守妇女就地就近转移创业就业难的问题。对龙头型的实施“三支持”(舆论支持、技术支持、资金支持),县妇联每年“三八”妇女节期间,在本地的电视台、报纸上对科技示范户、“双学双比”女能手、龙头型女企业家的事迹进行集中专题报道,达到典型引路,并依托科技局、农牧业局协调组织专家深入到户,送技术、送信息,同时,协调农村信用社增加对女性合作创办的企业贷款额度,简化贷款手续,激励其做大做强。我县“兴旺农副产品专业合作社”理事长兰熙鹏于今年三月份被评为全国科技致富女能手,她的年龄已经超出了55周岁,为了鼓励她创业积极性,我们以“名师带高徒”的扶持方式,为高徒提供了贷款,协调用于合作社养殖业发展。
2013年,我们通过努力,作为全市实施妇女创业小额担保贷款的试点县,又向自治区妇联争取到“妇女创业小额担保贷款项目”400万元,向市妇联争取到贷款项目500万元,共计900万元的项目款,预计将为240多名城乡妇女带去实惠。
四、武川县发放妇女创业贷款收到了良好的经济效益和社会效益
妇女小额担保贷款更进一步优化了创业环境,取得了良好的经济效益。
1、促进了农村产业结构的调整,实现了农村妇女增收致富的愿望。项目实施以农村专业合作社为载体,巩固和发展“妇字号”项目基地为扶持着力点,发展中棚种植、虫草鸡散养、肉羊育肥、生野猪养殖、药材种植等产业。近年来,涌现出的王喜莲、邢林梅、兰熙鹏等多位农村科技致富带头人,创办公司、组建合作社,探索出一条“公司(合作社)+基地+农户”的成功发展模式,一批敢想敢干的女能人也应运而生,由她们创办的合作社、小企业带动和引领周边村民逐步走上专业化合作化道路,截止目前,全县注册的专业合作社568个,其中以女性为主要负责人的就有76个。
2、推动了农村女性富余劳动力转移就业与创业。获得妇女创业小额担保贷款女性,有相当一部分是从农村转移到县城的,她们所经营的商店、菜铺、粮店、理发店等,给社区居民带来了许多便利,有效地促进了全县第三产业的发展和社区服务业的发展,虽然贷款额度不大,但是在一定程度上可以满足妇女小规模生产经营和创业的资金需求,能够解决妇女创业发展的瓶颈问题。既服务了大局,又惠及了妇女;既与党政工作合拍,又与妇女需求一致,成为了服务全县经济建设的“民心工程”,也是我们机关作风建设,为民办实事的抓手。
3、为返乡创业的女农民搭建了平台。目前,我县返乡创业的女农民需求强烈,但面临最大的问题就是创业资金问题,妇女创业小额担保贷款项目的实施,为这些妇女提供创业资金,搭建了在农村这片天地展示才干的舞台,今年有45名返乡创业中青年获得了妇女创业小额担保贷款,她们的创业将为全县经济及社会各项事业发展起到积极的促进作用。
妇女创业小额担保贷款提高了妇女地位,取得了良好的社会效益。
1、通过小额担保贷款发放前期技能培训,使妇女的综合素质也有了很大的提高,精神面貌发生了深刻变化,同时家庭地位,团结互助、诚实守信、无私奉献等精神也都得到了弘扬。
2、转变了农村妇女的就业观念。妇女创业小额担保贷款的偿还性和期限性,促使她们克服等、靠、要的思想,主动学习经营项目,开辟财源,勤劳致富,不断提高理财和经营能力,激发了自尊、自信、自立、自强的精神。
3、点燃了妇女创业就业的蓬勃激情。我们在执行香港回归扶贫基金项目时,就是要求妇女拿本人身份证领取项目款的,小额信贷更是从始至终,妇女写申请、填申请表、复印证件、签订合同、领取款项等,所有这些都会使妇女有了生产和经营中的决策权、发言权、支配权,转变了妇女的发展观念,坚定了创业信心,焕发了创业热情,激发了创业潜能。(工作中遇到一例男性填表的)
4、密切了党和政府与妇女群众的联系。在实施小额担保贷款过程中,妇联干部乡镇领导经常深入妇女家中了解情况,深入各村为创业妇女当参谋、选项目、搞培训,提供科技知识、法律法规等方面的帮助,而且还为她们想办法、出主意,解难题,加强了妇联组织和妇女之间的沟通,增强了妇联组织的凝聚力,密切了妇联组织与妇女群众的关系,使她们真切地感受到了“娘家人”的关怀,感受到了党和政府的温暖。
五、实施妇女创业小额担保贷款工作中存在的问题和下一步工作打算
1、存在的问题。一是申请贴息要及时。具体程序是要求旗县区经办金融机构按季申请贴息资金,在每季度结息日后的5个工作日内,将贴息资金申请和明细表报送旗县区妇联,并附计收利息清单。旗县区妇联应在2个工作日内审核完毕,加盖公章,再由旗县区金融机构持相关手续到同级财政部门申请贴息资金。我们在实施第一期妇女创业小额担保贷款时,在一二季度交接这段时间,因经办金融机构(大青山信用社)负责人轮岗,没能及时申报贴息,结果是季度贴息改成年度贴息,而且银行系统要求必须还清本金和利息,才能出结利息的票据,我们只能通知贷款户先将本和利归还,等财政予以贴息,再归还给贷款户,这样做,我们不得不一而再,再而三地向贷款户解释,造成不必要的麻烦。另外在贴息资金清算工作中,妇联、信用社、财政几家一定要密切配合,将资料报送齐全,不能有疏漏和错误,否则将影响预拨财政贴息资金,尤其是小额担保贷款户经营项目要符合要求中的46项微利项目,比如,我们在报送可镇圣丰专业合作社小金瓜种植户时,填写了金瓜种植,不行,要改成“种植业”;还有就是要注意申请贷款户妇女的年龄,必须是55周岁以下,我们算计一下,也就是今年申请贷款的妇女,要求1958年以后出生的,这个不把好关,将后也会造成被动局面,虽然像我前面提到,为了扶持鹌鹑养殖专业合作社一户妇女,结果在市财政地方金融与债务科负责人的审核下,提出质问:方案中明确要求55周岁以下,为何要出现这个现象?很尴尬,所以,我们要从一开始就要让工作人员明确贷款户妇女的条件。同时,我们还要按时做好网报工作,专人负责,不能有疏漏。二是关于属地农村信用社审核的问题。不知道在座的正在实施项目的姊妹旗县区是如何操作的,武川在实施第一期项目采用的是申请贷款户妇女户籍在哪个乡镇,就由该乡镇农村信用社的信贷员入户调查审核,这样做的结果是比较费时间,等几个乡镇将信息反馈回信用联社、县妇联,好几个月的时间过去了,审核效率不高,今年,我们在实施二期项目时,采用村、乡镇妇联把关,进行最初审核;然后是县妇联初审推荐,报送经办金融机构,也就是大青山信用社审核,经办金融机构在收到妇联《申请推荐表》后,按照信贷管理的相关规定,调取借款人得网上信息,查看信用度,进而调查经营能力和资金用途,然后再根据担保情况进行合同的签订,完成审批贷款的相关手续,这样做效率提高了很多。三是乡镇妇联主动作为的问题。各地在申请推荐贷款妇女时,肯定会出现有的乡镇推荐的多,有的乡镇推荐的寥寥无几,是否各地的经济发展不均衡?妇女创业激情不相当?不是的,关键是乡镇妇联的主动作为和不作为的结果,有的乡镇妇联主席工作积极主动,为民办实事有热情,而且会协调沟通,不怕麻烦,也善于利用不同的场合和机会,宣传自己的工作,所以,领导才会关心重视,也会委以重任,所以,会督促、要求办好这项工作,形成良性循环,这就是人们常说的:有为才会有位,有位更要有为。四是延缓还款的对策。不是说所有的贷款妇女都有很高的觉悟,保证100%还款率。任何金融往来都有风险,所以,我们才会有担保资金一说,但是,万不得已,我们是不会申请风险补偿金的。在实施一期项目时,由于是试点,当时贷款期限说是1年,由于申请、审核时间过长,有的农户办理下贷款,也就是2012年的2、3月份了,我们又是于2012年的10月25日前通知回收贷款,贷款使用时间不足一年,其中一户养殖肉猪的贷款户妇女没能在规定时间内归还贷款,原因是肉猪不到卖肉时候,我们只能申请信用社垫付,然后等两个月后,贷款户将本金和两个月的展期利息归还信用社。为了避免此种现象的发生,今年,我们在实施二期项目时,贷款户妇女要有担保人资产或工资做担保,才可以取得贷款。这就说到了一个实质性问题,要求简化贷款手续,由于金融部门出于控制风险的考虑,反担保方式大多是要求由行政事业公职人员做担保,对于特殊情况,我们也会为一些确实有良好信誉的申请贷款户协调,让在当地乡村有声望的人士做担保,也就是有威望的两口子愿意给你做担保就行。五是贷款额度相对较小,不能完全满足妇女生产发展的需要。很多地方党委政府领导向妇联争取小额担保贷款项目,广大妇女迫切需要得到更多的资金支持,可是,没办法,就这么些钱。今年,我们一开始觉得争取了600万,资金不少了,凡是符合申请贷款条件的妇女预计每户5万元,结果合算下来,超了80多万,不行,为了让尽量多的妇女受益,只能缩小贷款额度,而且还要考虑保证项目实施示范点的项目户妇女,我们今年在哈乐镇厂汉脑包村专门批出30万元项目款用于扶持项目基地建设。六是工作经费不足,奖励资金难落实。由于妇联宣传政策到位,妇女的贷款积极性很高,一方面群众有需求、妇联有责任做好这项工作,另一方面因为经费不足,妇联人手少,工作面临着巨大的压力,再加上经费保障与工作量不成正比,妇联组织开展必要的工作(如经常深入到试点乡村进行贷后监管等)面临困难。
2、下一步工作打算。要重点做好贷后管理工作,对项目搞好跟踪服务,关注承贷妇女的项目运作情况,及时协调有关部门,帮助她们解决项目实施中遇到的困难和问题,确保资安全有效运转,实现效益最大化。要探索多种担保方式,如继续加强与现有担保机构的合作,通过担保基金进行担保;尽量避免抵押担保、质押担保等,因为评估、公正手续繁琐,会给贷款户妇女增加难度,我们要逐步探索加强信用评估及信用体系建设,通过信用担保、农户联保等方式担保。要加强对妇女的创业技术培训,各级妇联应积极协调配合政府部门,组织妇女开展农业新品种、新技术培训,实现创业项目、技术培训、贷款资金与农业发展有机融合,同时还要培养树立诚信妇女典型,通过开展评比表彰以及形式多样的文体培训活动,帮助妇女转变传统经营观念,提高自身发展能力,推动妇女小额担保贷款走可持续发展之路。
总之,妇女小额担保贷款工作不仅是推动妇女创业就业的民生工程,更是维护稳定、促进和谐的民心工程。武川妇联在以后的妇女小额担保贷款工作中,将进一步发挥广泛并深入联系妇女群众的组织优势,以更加饱满的热情和工作态度,以党的十八大精神为工作指南,以本次培训会为契机,进一步完善小额担保贷款及服务妇女工作体系,努力为武川县经济社会发展和“三个文明建设”作出应有的贡献!

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